KYC

KYC, abréviation de Know Your Customer, est une exigence réglementaire qui oblige les institutions financières et de nombreuses autres entreprises réglementées à vérifier l'identité de leurs clients avant de fournir certains services. Le processus est né dans la banque traditionnelle comme outil de prévention du blanchiment d'argent, de la fraude et du financement d'activités illégales. À mesure que les plateformes d'échange de bitcoin et d'autres services liés aux cryptomonnaies ont commencé à opérer, ils sont devenus soumis aux mêmes cadres réglementaires dans la plupart des juridictions. Aujourd'hui, les utilisateurs qui s'inscrivent sur une plateforme d'échange réglementée ou un service de garde sont généralement invités à fournir une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement, une preuve d'adresse et parfois un selfie ou une confirmation vidéo avant que leurs comptes soient activés ou que les limites de retrait soient relevées.

Pour les plateformes d'échange et les prestataires de services financiers, la conformité KYC est une obligation légale plutôt qu'un choix. Les régulateurs dans la plupart des pays exigent de toute entreprise gérant de l'argent ou des actifs financiers au-dessus de certains seuils qu'elle collecte et vérifie les informations des clients, dépose des rapports sur les transactions suspectes et tienne des registres à des fins d'audit. Le non-respect peut entraîner des amendes, la perte de licences d'exploitation ou une responsabilité pénale pour l'entreprise et ses dirigeants. La portée et la rigueur des exigences KYC varient selon les pays et sont sujettes à des changements réglementaires continus. Certaines juridictions ont des exigences plus détaillées que d'autres, et les règles transfrontalières peuvent ajouter une complexité supplémentaire aux plateformes internationales.

Bitcoin a été en partie conçu autour du principe que les transactions financières ne devraient pas nécessiter d'autorisation ni de divulgation d'identité à un tiers. Le protocole lui-même n'a pas de couche KYC: n'importe qui peut recevoir ou envoyer du bitcoin en utilisant uniquement une adresse publique, sans fournir de nom ni aucune autre information personnelle. Cette propriété est souvent décrite comme faisant partie de ce qui confère à bitcoin son caractère sans permission. L'existence d'exigences KYC au niveau des plateformes d'échange crée un point de tension entre cet éthique originel et l'environnement réglementaire dans lequel la plupart des utilisateurs accèdent réellement au bitcoin. Les utilisateurs qui acquièrent du bitcoin via une plateforme KYC ont leur identité liée à leur achat, tandis que ceux qui l'obtiennent par des moyens non custodials ou des canaux pair-à-pair peuvent conserver davantage de confidentialité. Les deux voies existent au sein de l'écosystème et chacune a ses propres considérations pratiques.