KYC
KYC è l'acronimo di Know Your Customer (conosci il tuo cliente). Si riferisce al processo di verifica dell'identità che i servizi finanziari regolamentati, inclusa la maggior parte degli exchange di bitcoin, richiedono prima di consentire agli utenti di depositare, prelevare o fare trading. Il processo prevede tipicamente la presentazione di un documento d'identità rilasciato dal governo e una prova di residenza.
KYC, abbreviazione di Know Your Customer, è un requisito normativo che obbliga gli istituti finanziari e molte altre aziende regolamentate a verificare l'identità dei propri clienti prima di fornire determinati servizi. Il processo è nato nella banca tradizionale come strumento per prevenire il riciclaggio di denaro, le frodi e il finanziamento di attività illegali. Man mano che gli exchange di bitcoin e altri servizi legati alle criptovalute hanno iniziato a operare, sono diventati soggetti agli stessi framework regolatori nella maggior parte delle giurisdizioni. Oggi, gli utenti che si registrano su un exchange regolamentato o servizio di custodia devono tipicamente fornire un documento d'identità con foto rilasciato dal governo, una prova di residenza e a volte un selfie o una conferma video prima che i loro account vengano attivati o i limiti di prelievo aumentati.
Per gli exchange e i fornitori di servizi finanziari, la conformità KYC è un obbligo legale piuttosto che una scelta. I regolatori nella maggior parte dei paesi richiedono a qualsiasi azienda che gestisce denaro o attività finanziarie al di sopra di determinate soglie di raccogliere e verificare le informazioni dei clienti, presentare rapporti sulle transazioni sospette e mantenere registri a fini di revisione. La mancata conformità può comportare sanzioni, perdita di licenze operative o responsabilità penale per l'azienda e i suoi dirigenti. La portata e la rigidità dei requisiti KYC variano per paese e sono soggette a continui cambiamenti normativi. Alcune giurisdizioni hanno requisiti più dettagliati di altre, e le norme transfrontaliere possono aggiungere ulteriore complessità alle piattaforme internazionali.
Bitcoin è stato in parte progettato attorno al principio che le transazioni finanziarie non dovrebbero richiedere autorizzazione o divulgazione dell'identità a terze parti. Il protocollo stesso non ha uno strato KYC: chiunque può ricevere o inviare bitcoin usando solo un indirizzo pubblico, senza fornire un nome o qualsiasi altra informazione personale. Questa proprietà viene spesso descritta come parte di ciò che conferisce a bitcoin il suo carattere permissionless. L'esistenza dei requisiti KYC a livello di exchange crea un punto di tensione tra quell'etica originale e l'ambiente normativo in cui la maggior parte degli utenti accede effettivamente al bitcoin. Gli utenti che acquisiscono bitcoin tramite un exchange KYC hanno la loro identità collegata al loro acquisto, mentre coloro che lo ottengono tramite mezzi non custodiali o canali peer-to-peer possono mantenere maggiore privacy. Entrambi i percorsi esistono all'interno dell'ecosistema e ognuno ha le proprie considerazioni pratiche.