KYC
KYC to skrót od Know Your Customer (poznaj swojego klienta). Odnosi się do procesu weryfikacji tożsamości, którego wymagają regulowane usługi finansowe, w tym większość giełd bitcoinowych, zanim pozwolą użytkownikom na wpłaty, wypłaty lub handel. Proces zazwyczaj obejmuje przesłanie dowodu tożsamości wydanego przez rząd i potwierdzenia adresu.
KYC, skrót od Know Your Customer, to wymóg regulacyjny zobowiązujący instytucje finansowe i wiele innych regulowanych przedsiębiorstw do weryfikacji tożsamości swoich klientów przed świadczeniem określonych usług. Proces ten wywodzi się z tradycyjnej bankowości jako narzędzie zapobiegania praniu pieniędzy, oszustwom i finansowaniu nielegalnej działalności. W miarę jak giełdy bitcoinowe i inne usługi związane z kryptowalutami zaczęły działać, zostały poddane tym samym ramom regulacyjnym w większości jurysdykcji. Dzisiaj użytkownicy rejestrujący się na regulowanej giełdzie lub usłudze powierniczej muszą zazwyczaj dostarczyć dowód tożsamości ze zdjęciem wydany przez rząd, potwierdzenie adresu, a czasem selfie lub potwierdzenie wideo, zanim ich konta zostaną aktywowane lub limity wypłat podniesione.
Dla giełd i dostawców usług finansowych przestrzeganie zasad KYC jest obowiązkiem prawnym, a nie wyborem. Organy regulacyjne w większości krajów wymagają, aby każda firma obsługująca pieniądze lub aktywa finansowe powyżej określonych progów gromadziła i weryfikowała informacje o klientach, składała raporty dotyczące podejrzanych transakcji i prowadziła dokumentację do celów audytowych. Nieprzestrzeganie może skutkować grzywnami, utratą licencji operacyjnych lub odpowiedzialnością karną dla firmy i jej kadry kierowniczej. Zakres i rygorystyczność wymogów KYC różnią się w zależności od kraju i podlegają ciągłym zmianom regulacyjnym. Niektóre jurysdykcje mają bardziej szczegółowe wymagania niż inne, a przepisy transgraniczne mogą dodawać złożoności platformom międzynarodowym.
Bitcoin został częściowo zaprojektowany na zasadzie, że transakcje finansowe nie powinny wymagać zgody ani ujawniania tożsamości stronie trzeciej. Sam protokół nie ma warstwy KYC: każdy może odbierać lub wysyłać bitcoiny używając jedynie publicznego adresu, bez podawania imienia i nazwiska ani żadnych innych danych osobowych. Właściwość ta jest często opisywana jako część tego, co nadaje bitcoinowi jego permissionless charakter. Istnienie wymogów KYC na poziomie giełd tworzy punkt napięcia między tym pierwotnym etosem a środowiskiem regulacyjnym, w którym większość użytkowników faktycznie uzyskuje dostęp do bitcoina. Użytkownicy kupujący bitcoiny przez giełdę z KYC mają swoją tożsamość powiązaną z zakupem, podczas gdy ci, którzy pozyskują go przez kanały nieobsługiwane przez powiernika lub peer-to-peer, mogą zachować większą prywatność. Obie ścieżki istnieją w ekosystemie i każda ma swoje własne praktyczne uwarunkowania.